Cibil Score kya hota hai सिबिल रिपोर्ट क्या है सिबिल रिपोर्ट कैसे ठीक करें? सिबिल स्कोर कितने दिन में ठीक होता है? सिबिल अपडेट करने में कितना टाइम लगता है? यदि आप भी इन सवालों के बारे में और ज्यादा जानना चाहते है तो आप हमारा यह आर्टिकल जिसमे हमने बताया है कि सिबिल रिपोर्ट क्या है सिबिल रिपोर्ट कैसे ठीक करें? को अंत तक जरूर पढ़ें जिससे आपको CIBIL Credit Score के बारे में ज्यादा जानकारी मिलेगी।
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL Score सिबिल का पूरा क्रेडिट इनफार्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) है। यह भारत की सबसे पहेली क्रेडिट कंपनी और साथ ही क्रेडिट ब्यूरो है, जिसके जरिये लोन, क्रेडिट कार्ड आदि कंपनियों के या व्यक्तिगत तौर पर भी क्रेडिट सम्बंधित सभी तरह की जानकारी और रिकॉर्ड अपने पास रखता है।
क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनी एक्ट, 2005 के अंतर्गत भारतीय रिज़र्व बैंक ने इसमें कई नियमों को जोड़ा, जिसकी मदद से ये कंपनी अपने काम को करती है, इन सभी रिकार्ड्स सिबिल में पंजीकृत बैंक मेम्बर और आर्थिक संस्थानों द्वारा एक नियमित समय के अंतर्गत जमा किये जाते है।
और इसकी समयावधि 1 महीने की होती है इसके अन्दर 65 लाख से अधिक कंपनी के 17 करोड़ का डेटा बेस साइज़ है इसमें कम से कम 500 सदस्य शामिल हैं। इसकी मदद से रिपेमेंट बैंक कंज्यूमर लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य तरह की बैंकिंग हिस्ट्री की जानकारी हासिल होती है।
सिबिल रिपोर्ट का क्या काम होता है? (What is the Work Of CIBIL Report)
सिबिल का काम क्रेडिट ग्रंटिंग संस्थानों के लिए क्रेडिट इनफार्मेशन जमा करके, उन्हें क्रमवार ढंग से व्यवस्थित कर और प्रसारित करके इनकी सहायता करना है तथा इन आवश्यक चीज़ों को इन क्रेडिट ग्रंटिंग संस्थानों तक पहुंचाना है।
सिबिल किस तरह से काम करता है (How does Cibil work ? in hindi
क्रेडिट आवेदक के पेमेंट की हिस्ट्री जानें का पूरा ब्योरा हासिल करने के लिए एक क्रेडिट ग्रान्टर को आवेदक के सभी क्रेडिट रिकॉर्ड को जमा करना होता है, जो विभिन्न संस्थानों में हो सकते हैं।
सिबिल कंस्यूमर या किसी कंपनी से जुड़े डाटा को जमा कर के ये क्रेडिट रिपोर्ट अपने मेंबर को देता है, इसे यह भी कहा जा सकता है कि सिबिल इन डाटा को हासिल करके क्रेडिट रिपोर्ट बनाने का और उसे अपने सदस्यों में बांटने का काम करता है।
सिबिल कब क्रेडिट रिपोर्ट देता है (When Cibil Provide Credit Report)
यह कंपनी और ग्राहक दोनों की आवश्यकताओं को पूरा करता है. इसके कंस्यूमर क्रेडिट ब्यूरो किसी के व्यक्तिगत का क्रेडिट रिकॉर्ड करता है और कंपनी क्रेडिट ब्यूरो किसी पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनी आदि के लिए काम करता है।
क्रेडिट इनफार्मेशन रिपोर्ट क्या होती है? (What is Credit Information Report)
क्रेडिट इनफार्मेशन यह किसी बोरोवर की क्रेडिट भुगतान हिस्ट्री होती है, जो इसे अलग अलग क्रेडिट ग्रांटर से हासिल होती है। इसका काम क्रेडिट ग्रान्टर को कम समय में सही फैसले लेने में मदद करना होता है।
वह किसी व्यक्ति के लेनदेन के रिकॉर्ड पर पूरी तरह आधारित होता है, आम तोर पर तीन अंकों की एक संख्या होती है। इसकी मदद से किसी व्यक्ति की समयावधि के अंतर्गत लिए गये लोन का प्रकार, संस्था आदि का ब्यौरे का पता लगाया जा सकता है।
इसमें किसी व्यक्ति की बचत, फिक्स डिपाजिट आदि को सम्मिलित नहीं किया जाता इसकी मदद से उन सब का ब्यौरा किसी को भी प्राप्त नहीं हो सकता है।
सिबिल रिपोर्ट कैसे हासिल करें (How to Get Cibil Report)
यदि आपको सिबिल रिपोर्ट हासिल करना है तोह आप नीचे दिए गए बातो को ध्यान से फॉलो करे।
- आप सबसे पहले सिबिल की वेबसाइट पर जाएं https://www.cibil.com/sites/default/files/pdf/consumer-request-form.pdf/.
- यहाँ पर आपको आवेदन करने के लिए एक फॉर्म मीलेंगा।
- इस फॉर्म में आपको अपना नाम, पता, ईमेल, मोबाइल संख्या, जन्मतिथि आदि देना होता है।
- साथ में इससे सम्बंधित सभी जरुजी दस्तावेज़ पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस जमा करें।
- अगर आप सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर या दोनों चाहते हैं तो यह दस्तावेजों के साथ 470 रू का एक डिमांड ड्राफ्ट और यदि सिर्फ क्रेडिट स्कोर जानना चाहते हैं तो सिर्फ 154 रू का डिमांड ड्राफ्ट बना कर संलग्न करें।
- इन सभी दस्तावेजों को एक साथ नीचे दिए गए पते पर भेज दें।
क्रेडिट इनफार्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड
होएचस्ट हाउस 6 वां फलोर 193 ब्लैकबे रिक्लेमेशन
नरीमन पॉइंट, मुंबई 400 021 - डॉक्यूमेंट भेजने के बाद अगले 10 से 15 दिनों के अन्दर आपके पते पर सिबिल रिपोर्ट आ जाएगा।
- और कोई समस्या हो तो आप सिबिल कस्टमर केयर पर इस वेबसाइट की सहायता से विजिट कर सकते हैं https://www.cibil.com/contact-us
सिबिल रिपोर्ट में अच्छा स्कोर कितना होना चाहिए? (What should be a good score in CIBIL report? )
सिबिल स्कोर में अगर आपका स्कोर 750 के ऊपर है तोह उसे एक अच्छा स्कोर माना जाता है। अगर आपका स्कोर 750 या उस से ऊपर है तोह आपको क्रेडिट कार्ड, लोन आदि आसानी से मील सकते हैं लेकिन आम तौर पर बहोत से लोगों का स्कोर 300 से 600 के बीच होता है। ऐसा भी नहीं है कि 750 से कम के स्कोर वाले लोगों को लोन नहीं मिल सकता है और इसकी संख्या 300 से शुरू होकर 900 तक रहेती है।
अच्छा सिबिल स्कोर का लाभ ( Benefits of having a good CIBIL score )
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 है या उस से भी ऊपर है तो देने वाले को आप के ऊपर विश्वास हो जाता है की आप टाइम पर पेमेंट कर सकते है और वो आपको लोन देता है।
अपने सिबिल रिपोर्ट में की गलतिय कैसे ठीक करे? ( How to fix mistakes in your CIBIL report )
निचे दिए गए कुछ पोएंट की मदद से आप अपने सिबिल स्कोर के गलतिया ठीक कर सकते है।
- आप अपना एक सिबिल रिपोर्ट ख़रीदें।
- फिर उस मे दिए गये सभी पोएंट की जांच करें और पता करें और देखे कि किस जगह पर आपने गलती की है।
- और फिर अपना नाम, पता, जन्म तारीख,कण्ट्रोल नंबर एरर की व्यख्या के साथ क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जमा कर दें।
- 9 संख्या वाला नंबर कण्ट्रोल नंबर होता है जोकी सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट के दायी तरफ होता है।
- जितने बार आप क्रेडिट रिपोर्ट चेक करोंगे उतने बार ये नंबर जेनेरेट होता है हर रिपोर्ट के लिए अलग अलग नंबर जेनेरेट होता है।
- सिबिल ब्यूरो को यह नंबर देना बहुत जरुरी होता है, इसी की मदद से उन्हें आपकी सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट ढूँढने में मदद मिलती है और आपके रिपोर्ट की गलतिया सुधारने में मदद मिलती है।
CIBIL score कैसे सुधारे (how to fix your cibil score)
निचे दिए गए कुछ बातो को धयान दीजिये जिसकी मदद से आप अपना सिबिल रिपोर्ट ठीक कर सकते है।
- अगर आपको अपना स्कोर को बेहतर करना है तो इसके लिए एक आसान तरीक़ा ये है अपना क्रेडिट रिपोर्ट हासिल करने के लिए सिबिल में अप्लाई करे इसके लिए आपको सिबिल को भुगतान करना होगा।
- अपने रिपोर्ट को अच्छे से समझे यदि कोई चीज़ इसमें गलत लगे तोह क्रेडिट ब्यूरो को इसकी जानकारी दे।
- अगर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते है और आपके कार्ड की लिमिट 1 लाख है तोह आपको यह ख्याल रखना होंगा की आप उस में से सिर्फ 50हज़ार ही यूज़ करे इस से आपके क्रेडिट यूटीलाईजेशन रेशो को कम कर सकते है।
- क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आप किसी भी नए कार्ड अप्लाई ना करे और फ़ौरन किसी पुराने कार्ड को बंद ना करे नया कार्ड आपको जयादा क्रेडिट लिमिट तोह दे देगा लेकिन आप टाइम पर पेमेंट नहीं कर सके तोह आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।
- पेमेंट रिमांईडर की सहायता लें इसकी सहायता से आप पेमेंट की आख़िरी तारिख जानने में सक्षम होंगे और अंतिम तारिख से पहले पेमेंट कर पायेंगे. समय पर पेमेंट न कर पाने पर क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।
- रीपेमेंट हिस्ट्री की सहयता से आप अपने क्रेडिट स्कोर से 30% तक आगे बढ़ सकते हैं। अतः ध्यान रखें कि आप समय पर पूरा पेमेंट कर पा रहे हैं, ताकि आपका स्कोर और बेहतर हो सके। आप इसके लिए डायरेक्ट बैंक अकाउंट का भी इस्तेमाल कर सकते हैं, जिसकी सहायता से समय पर पेमेंट हो सके।
FAQ
सिबिल स्कोर से जुड़े कुछ सवाल और उनके जवाब
Q.- सिबिल स्कोर कितने दिन में ठीक होता है?
Ans:- साधारणतः CIBIL 30 दिनों के बाद अपडेट हो जाता है, लेकिन कुछ कारणों से कभी-कभी इसमें 45 दिनों का समय भी लग जाते हैं।
Q.- सिविल खराब होने पर क्या करना चाहिए?
- आपके सिबिल स्कोर में सुधार के तरीके हैं?
किस्तों का समय पर भुगतान करना
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें
एक अच्छे क्रेडिट बैलेंस को बनाए रखने की कोशिश करें
अपनी किस्तों को बकाया ना रखें
जॉइंट अकाउंट होल्डर से बचें
एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करें
एक समय पर कई लोन लेने से बचें
अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें या करें ही नहीं।
Q.- सिबिल का मतलब क्या होता है?
Ans:- सिबिल (CIBIL) का पूरा नाम क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है यह क्रेडिट की जानकारी देने वाली कंपनी है।
Q.- नॉरमल सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
Ans:- 750 या ज़्यादा स्कोर को बैंक अच्छा मानते हैं।
Q.- सिविल कब खराब होता है?
Ans:- यदि आपने किसी बैंक से लोन लिया है और लोन की किस्त आप नहीं चूका रहे तो आपका सिविल खराब होगा।
Q.- सिबिल कितने साल तक डिफाल्टरों का रिकॉर्ड रखेगा?
Ans:- 7 वर्ष ।
Q.- लोन पाने के लिए मिनिमम क्रेडिट स्कोर कितना है?
Ans:- न्यूनतम CIBIL स्कोर 750 होना चाहिए।
Q.- कौन सा सिबिल स्कोर खराब है?
Ans:- 300 से नीचे का सिबिल स्कोर खराब है। CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है। स्कोर 900 के जितना करीब होता है, उतना ही बेहतर माना जाता है।
निष्कर्ष :- सिबिल स्कोर से जुड़े लगभग सभी पहलुओं को हमने अपने इस लेख में सरल शब्दों में आप तक पहुंचाया है। इस लेख में अपने जाना कि सिबिल स्कोर क्या यह कैसे काम करता है इसके फायदे और सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें।
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आपने हमने इतना समय दिया आपका बहुत धन्यवाद।
