Fixed Deposit (FD) क्या होता है? fixed deposit kya hota hai फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा पेश किया जाने वाला निवेश साधन है, जहां आप बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर के लिए पैसा जमा कर सकते हैं। आप एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित जमा में एकमुश्त पैसा जमा कर सकते हैं।
जो हर फाइनेंसर के लिए अलग-अलग होता है। एक बार पैसा एक विश्वसनीय फाइनेंसर के साथ निवेश करने के बाद, यह जमा की अवधि के आधार पर ब्याज अर्जित करना शुरू कर देता है। आमतौर पर, एफडी के लिए परिभाषित मानदंड यह है कि परिपक्वता से पहले पैसा वापस नहीं लिया जा सकता है, लेकिन आप जुर्माना देने के बाद उन्हें वापस ले सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं
सावधि जमा के लाभ
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज दर
| बैंक का नाम | ब्याज दर (आम नागरिक) | ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 4.90 प्रतिशत | 5.40 प्रतिशत |
| पंजाब नेशनल बैंक (PNB) | 5.20 प्रतिशत | 5.95 प्रतिशत |
| एचडीएफसी बैंक (HDFC) | 4.90 प्रतिशत | 5.40 प्रतिशत |
| आईसीआईसीआई (ICICI) | 4.90 प्रतिशत | 5.40 प्रतिशत |
| एक्सिस बैंक (Axis Bank) | 5.15 प्रतिशत | 5.80 प्रतिशत |
| बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) | 4.90 प्रतिशत | 5.40 प्रतिशत |
| येस बैंक (Yes Bank) | 6.75 प्रतिशत | 7.25 प्रतिशत |
| इंडसइंड बैंक (IndusindBank) | 7.00 प्रतिशत | 7.50 प्रतिशत |
फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स
फिक्स्ड डिपाजिट के प्रकार (Fixed Deposit Types)
फिक्स्ड डिपॉजिट के भी कुछ प्रकार होते है जिन्हें हमने नीचे बताया है आप अपनी जरूरत के हिसाब से इन में से जिस के लिए पात्र है उन्हें चुने।
1.स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स (Standard Term Deposits)
स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स के अंतर्गत आप अपनी धनराशि पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए निवेश करते है |
यह समय अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकती है। हालाँकि इसमें निवेश की अवधि और ब्याज दर उस वित्तीय संस्थान पर निर्भर होती है, जिसमें आप निवेश कर रहे है |
2. सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट्स (Senior Citizen Fixed Deposits)
60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों अर्थात वरिष्ठ नागरिको के लिए बैंक और एनबीएफसी (NBFC) अन्य निवेशकों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट पर अधिक ब्याज दर (0.25-0.50%) प्रदान करते हैं, इसके अलावा वरिष्ठ नागरिक एफडी से प्राप्त ब्याज पर टैक्स कटौती नहीं होती है |
3. रेकरिंग डिपाजिट (Recurring Deposit)
रेकरिंग डिपाजिट एक प्रकार की सावधि जमा अर्थात एफडी (FD) है, जिसमें आप एक अमाउंट को निर्धारित समय अवधि (मासिक या त्रैमासिक) के लिए जमा कर सकते है | इसमें आपको ब्याज किस दर से प्राप्त होगा यह पहले से निर्धारित होता है। परिपक्वता अवधि पूरी कम्प्लीट होनें पर आपको मूलधन के साथ-साथ ब्याज प्राप्त होता है।
4. एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट (NRI Fixed Deposit)
एनआरई एफडी विदेशी मुद्रा में कमाई करने वाले नागरिकों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि मुद्रा में उतार-चढ़ाव होते हैं, एनआरई एफडी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि पूरी राशि, मूलधन और ब्याज, कर-मुक्त हैं। NRI FD को भारतीय या विदेशी मुद्रा में जमा किया जा सकता है और इस पर 30% प्रतिवर्ष की दर से टैक्स लगता है।
5. कॉर्पोरेट फिक्स डिपाजिट (Corporate Fixed Deposit)
कुछ कंपनियां या कॉर्पोरेट संस्थाएं भी सावधि जमा की पेशकश करती हैं। जबकि वह बैंकों और एनबीएफसी (NBFC) की तुलना में अधिक ब्याज की पेशकश करते हैं परन्तु कॉर्पोरेट एफडी में जोखिम अधिक होता है। यदि कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कॉर्पोरेट जमा में आपका पैसा वसूल किया जा सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट शुरू करने के लिए दस्तावेज
यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चाहते हैं, तो यहां आपके लिए आवश्यक दस्तावेज़ हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए आवेदन करते समय व्यक्तियों, हिंदू अविभाजित परिवारों और एकमात्र स्वामित्व फर्मों से आवश्यक दस्तावेज:
- एक वैध पासपोर्ट या एक वैध ड्राइविंग लाइसेंस
- किसी अन्य बैंक द्वारा एक परिचय या पिछले छह महीनों के लिए एक्सिस बैंक बचत अकाउंट धारक द्वारा एक परिचय
- एक फोटो
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ट्रस्ट से जरूरी दस्तावेज:
- ट्रस्ट डीड की प्रति
- पंजीकरण प्रमाणपत्र की प्रति
- अकाउंट खोलने और संचालित करने के लिए संबंधित सदस्यों को अधिकृत करने वाले ट्रस्टियों के संकल्प की प्रति
- अकाउंट संचालित करने वाले सदस्यों की तस्वीरें
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए आवेदन करते समय एसोसिएशन / क्लब से आवश्यक दस्तावेज:
- एसोसिएशन के उपनियम
- बोर्ड द्वारा संकल्प की प्रति अकाउंट खोलने और संचालित करने के लिए संबंधित सदस्यों को अधिकृत करना
- अकाउंट संचालित करने वाले सदस्यों की तस्वीरें
फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए आवेदन करते समय पार्टनरशिप फर्मों से आवश्यक दस्तावेज:
- पार्टनरशिप डीड
- अकाउंट खोलने और संचालित करने के लिए संबंधित व्यक्तियों को स्वीकृति देने वाले भागीदारों से पत्र
- खाते का संचालन करने वाले व्यक्तियों की तस्वीरें
फिक्स्ड डिपॉजिट से जुड़े कुछ सवाल और उनके जवाब
Q:- एफडी कितने साल में डबल होती है
Ans:- FD में जमा किए गए पैसे 11 साल में डबल हो जाते हैं।
Q:- SBI में कितने साल में पैसा डबल होता है?
Ans:- 6.1 फीसदी सालाना ब्याज के मुताबिक पैसा डबल होने में 11.80 साल लगते है और सीनियर सिटीजन के 9.93 साल पैसा में दोगुना हो जाएगा।
Q:- क्या 5 साल में फिक्स्ड डिपॉजिट डबल हो जाता है?
Ans:- नहीं, FD में जमा किए गए पैसे लगभग 11.80 साल में डबल हो जाते हैं।
Q:- SBI में 1 लाख का ब्याज कितना है?
Ans:- आम नागरिकों को 3.00% से 6.75% प्रति वर्ष और वरिष्ठ नागरिकों को 3.50% से 7.25% प्रति वर्ष ब्याज़ प्रदान करता है।
Q:- एफडी और आरडी में क्या अंतर होता है?
Ans:- बैंक एक साल से 10 साल की अवधि के लिए आरडी कराने की सुविधा देते हैं. वहीं, एफडी की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल होती है।
Q:- कौन सा जमा सबसे अच्छा है?
Ans:- फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा दी जाने वाली टर्म डिपॉजिट में से एक है। यह सबसे सुरक्षित और सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प है।
Q:- समय से पहले FD तोड़ने से क्या होता है?
Ans:- एफडी तोड़ने पर आपकी मूल एफडी की रकम के हिसाब से पेनाल्टी वसूल कर आपका पैसा दिया जाता है।
Q:- एफडी पर कितना टैक्स लगता है?
Ans:- अगर FD पर मिला सालाना ब्याज 40,000 रुपए से कम है तो भी TDS नहीं कटेगा. 40,000 रुपए से ज्यादा के ब्याज पर 10% TDS काटा जाता है।
Q:- मैच्योरिटी से पहले FD कैसे बंद करें?
Ans:- जहाँ FD कराई है वहाँ संपर्क करें।
मुझे उम्मीद है यह जानकारी Fixed Deposit (FD) क्या होता है? आपके लिए उपयोगी साबित होगी। आपको यह जानकारी अच्छी लगी तो आप इसे अधिक लोगों के साथ शेयर करें। आपने हमें इतना समय दिया। आपका बहुत धन्यवाद।
